金融消費者權益保護宣傳月: 守住老百姓的“錢袋子” 金融消費權益保護工作深入推進
來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 時間：2017-09-11
央行不久前發(fā)布的《消費者金融素養(yǎng)調查分析報告（2017）》顯示，我國東部地區(qū)消費者金融素養(yǎng)水平高于中部、西部和東北地區(qū)，城鎮(zhèn)居民金融素養(yǎng)高于農(nóng)村居民，消費者收入與金融素養(yǎng)在95%的水平以上顯著正相關，“務農(nóng)”與金融素養(yǎng)顯著負相關。
“因此，要明確金融消費教育的重點區(qū)域和群體，重視低凈值人群，對在校學生、邊遠地區(qū)人群、勞務流動人口、婦女、殘疾人等金融服務中的弱勢群體制定相關傾斜政策，開展有針對性的金融消費者教育專項活動，幫助其提高對金融產(chǎn)品和服務的認知能力及自我保護能力，提升金融消費者素養(yǎng)和誠實守信意識，實現(xiàn)國民金融素養(yǎng)的整體提高?！眻蟾姹硎尽?br/> 基于這一背景，剛剛啟動的2017年“金融知識普及月”活動將主題定為：針對不同人群金融知識的薄弱環(huán)節(jié)和金融需求，開展金融知識普及活動。重點向低凈值人群（農(nóng)民、務工人員、青少年、老年人和殘疾人）提供獲取金融知識的途徑和防范風險的技能。
談及伴隨著金融科技發(fā)展所帶來的消費者權益保護問題，人民銀行消保局局長余文建表示，金融科技的發(fā)展推動普惠金融取得了質的突破，但金融科技同時也是一把雙刃劍，例如一些互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務存在傳染性強、危害性大的特點。工商銀行法律事務部總經(jīng)理董建軍表示，近幾年，消費者權益受損大多集中在科技亂創(chuàng)新和金融亂象導致的風險事件中。為保護金融消費者的合法權益，金融機構在選擇科技金融合作方時應遵循以下原則：一是依法成立，二是誠實守信，三是運營規(guī)范，四是風險可控。在此基礎上，與合作方之間的客戶信息共享和數(shù)據(jù)交換要符合法律法規(guī)要求，而且要盡可能遵循最小化原則。
制度建設不斷加強知識普及深入開展
不久前召開的全國金融工作會議強調，要加快建立完善有利于保護金融消費者合法權益、有利于增強金融有序競爭、有利于防范金融風險的機制。
金融消費者權益保護制度建設方面，為貫徹落實國務院辦公廳印發(fā)的《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》，人民銀行于2016年底發(fā)布了《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》?！秾嵤┺k法》嚴格按照依法行政要求,明確人民銀行金融消費權益保護工作架構,細化金融機構行為規(guī)范，在改善個人金融信息保護、提升金融消費者保護法制化水平等方面將發(fā)揮重要促進作用。
自2013年起，統(tǒng)一于9月集中開展人民銀行“金融知識普及月”活動。自2014年起，統(tǒng)一于每年“3？15”期間組織開展“金融消費者權益日”活動。2017年6月，針對低凈值人群開展了以“守住老百姓的‘錢袋子’”為主題的專項教育活動。通過集中開展金融知識普及工作，進一步擴大金融知識普及的覆蓋面，提升金融消費者的金融素養(yǎng)和風險責任意識，降低金融消費者的盲目投資沖動。
普惠金融相關工作有序開展
2016年，按照我國擔任G20主席國的總體部署，由人民銀行消保局代表中國擔任G20框架下普惠金融全球合作伙伴主席，將“發(fā)展數(shù)字普惠金融”以及“普惠金融指標體系”等列為重點議題。《G20數(shù)字普惠金融高級原則》、升級版《G20普惠金融指標體系》《G20中小企業(yè)融資行動計劃落實框架》三項核心成果及其他五項成果經(jīng)由財金渠道提交至G20杭州峰會，并順利獲得核準，相關內(nèi)容寫進了峰會公報。2016年底，中國普惠金融指標體系以及相應填報制度正式下發(fā)。該體系注重將國際性、前瞻性和體現(xiàn)中國特色相結合，具有較好的可操作性。
為探索可持續(xù)、可復制的普惠金融發(fā)展經(jīng)驗，從2015年10月份至今，人民銀行先后批準浙江省寧波市、陜西省宜君縣和青海省開展普惠金融試點。2016年底，經(jīng)國務院同意，人民銀行會同有關部委正式批復《河南省蘭考縣普惠金融改革試驗區(qū)總體方案》，設立首個國家級普惠金融改革試驗區(qū)。此外，人民銀行積極探索地方普惠金融發(fā)展有效模式，推動地方政府或會同當?shù)赜嘘P部門出臺符合地方實際的普惠金融發(fā)展方案。
投訴受理及處理機制進一步完善
據(jù)統(tǒng)計，2016年，人民銀行各級分支行共受理金融消費者投訴18689筆，辦結16954筆，辦結率90.72%。
為從全行業(yè)角度歸類分析不同金融機構之間的投訴數(shù)據(jù)信息，及早發(fā)現(xiàn)、干預和校正全行業(yè)共性問題和風險，人民銀行消保局從2014年起分三批選擇部分機構和地區(qū)進行了金融消費者投訴分類標準的試點。目前，分類標準試點工作已覆蓋全國主要商業(yè)銀行（4家大型商業(yè)銀行和8家全國性股份制銀行）和31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的部分地方性法人銀行業(yè)金融機構。同時繼續(xù)探索金融消費糾紛非訴第三方解決機制，上海、廣東、陜西、黑龍江等四個省級調解組織建設試點和山東、廣東省地（市）級調解組織建設試點取得一定成效。
2013年以來，人民銀行每年都結合社會關注重點組織開展金融消費權益保護監(jiān)督檢查，并對檢查結果進行通報，強調金融機構要從事前協(xié)調、事中管控和事后監(jiān)督三個方面，落實金融消費權益保護工作要求，切實維護好金融消費者合法權益。同時，人民銀行在全國范圍內(nèi)組織開展了金融機構金融消費權益保護評估工作，強調金融機構自評估，并有選擇性的進行現(xiàn)場評估。
下一步，人民銀行消保局將繼續(xù)擴大和推進金融消費者投訴分類標準試點，優(yōu)化完善投訴分類標準，爭取納入金融標準化委員會的金融行業(yè)標準，探索制定《金融機構處理消費者投訴工作指引》。
“因此，要明確金融消費教育的重點區(qū)域和群體，重視低凈值人群，對在校學生、邊遠地區(qū)人群、勞務流動人口、婦女、殘疾人等金融服務中的弱勢群體制定相關傾斜政策，開展有針對性的金融消費者教育專項活動，幫助其提高對金融產(chǎn)品和服務的認知能力及自我保護能力，提升金融消費者素養(yǎng)和誠實守信意識，實現(xiàn)國民金融素養(yǎng)的整體提高?！眻蟾姹硎尽?br/> 基于這一背景，剛剛啟動的2017年“金融知識普及月”活動將主題定為：針對不同人群金融知識的薄弱環(huán)節(jié)和金融需求，開展金融知識普及活動。重點向低凈值人群（農(nóng)民、務工人員、青少年、老年人和殘疾人）提供獲取金融知識的途徑和防范風險的技能。
談及伴隨著金融科技發(fā)展所帶來的消費者權益保護問題，人民銀行消保局局長余文建表示，金融科技的發(fā)展推動普惠金融取得了質的突破，但金融科技同時也是一把雙刃劍，例如一些互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務存在傳染性強、危害性大的特點。工商銀行法律事務部總經(jīng)理董建軍表示，近幾年，消費者權益受損大多集中在科技亂創(chuàng)新和金融亂象導致的風險事件中。為保護金融消費者的合法權益，金融機構在選擇科技金融合作方時應遵循以下原則：一是依法成立，二是誠實守信，三是運營規(guī)范，四是風險可控。在此基礎上，與合作方之間的客戶信息共享和數(shù)據(jù)交換要符合法律法規(guī)要求，而且要盡可能遵循最小化原則。
制度建設不斷加強知識普及深入開展
不久前召開的全國金融工作會議強調，要加快建立完善有利于保護金融消費者合法權益、有利于增強金融有序競爭、有利于防范金融風險的機制。
金融消費者權益保護制度建設方面，為貫徹落實國務院辦公廳印發(fā)的《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》，人民銀行于2016年底發(fā)布了《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》?！秾嵤┺k法》嚴格按照依法行政要求,明確人民銀行金融消費權益保護工作架構,細化金融機構行為規(guī)范，在改善個人金融信息保護、提升金融消費者保護法制化水平等方面將發(fā)揮重要促進作用。
自2013年起，統(tǒng)一于9月集中開展人民銀行“金融知識普及月”活動。自2014年起，統(tǒng)一于每年“3？15”期間組織開展“金融消費者權益日”活動。2017年6月，針對低凈值人群開展了以“守住老百姓的‘錢袋子’”為主題的專項教育活動。通過集中開展金融知識普及工作，進一步擴大金融知識普及的覆蓋面，提升金融消費者的金融素養(yǎng)和風險責任意識，降低金融消費者的盲目投資沖動。
普惠金融相關工作有序開展
2016年，按照我國擔任G20主席國的總體部署，由人民銀行消保局代表中國擔任G20框架下普惠金融全球合作伙伴主席，將“發(fā)展數(shù)字普惠金融”以及“普惠金融指標體系”等列為重點議題。《G20數(shù)字普惠金融高級原則》、升級版《G20普惠金融指標體系》《G20中小企業(yè)融資行動計劃落實框架》三項核心成果及其他五項成果經(jīng)由財金渠道提交至G20杭州峰會，并順利獲得核準，相關內(nèi)容寫進了峰會公報。2016年底，中國普惠金融指標體系以及相應填報制度正式下發(fā)。該體系注重將國際性、前瞻性和體現(xiàn)中國特色相結合，具有較好的可操作性。
為探索可持續(xù)、可復制的普惠金融發(fā)展經(jīng)驗，從2015年10月份至今，人民銀行先后批準浙江省寧波市、陜西省宜君縣和青海省開展普惠金融試點。2016年底，經(jīng)國務院同意，人民銀行會同有關部委正式批復《河南省蘭考縣普惠金融改革試驗區(qū)總體方案》，設立首個國家級普惠金融改革試驗區(qū)。此外，人民銀行積極探索地方普惠金融發(fā)展有效模式，推動地方政府或會同當?shù)赜嘘P部門出臺符合地方實際的普惠金融發(fā)展方案。
投訴受理及處理機制進一步完善
據(jù)統(tǒng)計，2016年，人民銀行各級分支行共受理金融消費者投訴18689筆，辦結16954筆，辦結率90.72%。
為從全行業(yè)角度歸類分析不同金融機構之間的投訴數(shù)據(jù)信息，及早發(fā)現(xiàn)、干預和校正全行業(yè)共性問題和風險，人民銀行消保局從2014年起分三批選擇部分機構和地區(qū)進行了金融消費者投訴分類標準的試點。目前，分類標準試點工作已覆蓋全國主要商業(yè)銀行（4家大型商業(yè)銀行和8家全國性股份制銀行）和31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的部分地方性法人銀行業(yè)金融機構。同時繼續(xù)探索金融消費糾紛非訴第三方解決機制，上海、廣東、陜西、黑龍江等四個省級調解組織建設試點和山東、廣東省地（市）級調解組織建設試點取得一定成效。
2013年以來，人民銀行每年都結合社會關注重點組織開展金融消費權益保護監(jiān)督檢查，并對檢查結果進行通報，強調金融機構要從事前協(xié)調、事中管控和事后監(jiān)督三個方面，落實金融消費權益保護工作要求，切實維護好金融消費者合法權益。同時，人民銀行在全國范圍內(nèi)組織開展了金融機構金融消費權益保護評估工作，強調金融機構自評估，并有選擇性的進行現(xiàn)場評估。
下一步，人民銀行消保局將繼續(xù)擴大和推進金融消費者投訴分類標準試點，優(yōu)化完善投訴分類標準，爭取納入金融標準化委員會的金融行業(yè)標準，探索制定《金融機構處理消費者投訴工作指引》。